“我知道有一半的廣告費(fèi)被浪費(fèi)了，但不知道是哪一半。”這句營銷界的百年老梗，在金融行業(yè)正變得格外刺耳。

近三年來，國家始終圍繞“金融五篇大文章”推進(jìn)金融行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展，監(jiān)管總局反復(fù)強(qiáng)調(diào)“ 金融機(jī)構(gòu)要轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，從規(guī)模擴(kuò)張轉(zhuǎn)向以質(zhì)量和效益為中心”。在當(dāng)前需求調(diào)整、不確定性預(yù)期增強(qiáng)的形勢(shì)下，精細(xì)化服務(wù)取代粗放擴(kuò)展、主動(dòng)合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防成為新時(shí)代金融服務(wù)的主旋律。

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)流量紅利已經(jīng)見頂，獲客成本逐年攀升，用戶決策鏈路日益復(fù)雜，優(yōu)質(zhì)流量愈發(fā)稀缺。因此，金融營銷已不再適用簡(jiǎn)單的“投流擴(kuò)張”邏輯，而是必須面對(duì)“存量深耕”的現(xiàn)實(shí)；金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型已從“要不要做”進(jìn)入“怎么做深做透”的硬仗階段。

今年華為開發(fā)者大會(huì)（HDC 2026）期間，在以“數(shù)智破局•全域增長(zhǎng)”為主題的鯨鴻動(dòng)能金融交流會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“交流會(huì)”）上，與會(huì)的鴻蒙生態(tài)專家、鯨鴻動(dòng)能產(chǎn)品專家、金融行業(yè)專家及金融機(jī)構(gòu)精英等嘉賓，在現(xiàn)場(chǎng)拋出了一個(gè)值得行業(yè)深思的問題：當(dāng)大家都在抱怨流量貴、轉(zhuǎn)化難的時(shí)候，有沒有可能核心問題并不在流量本身，而在“識(shí)人”的能力？

金融營銷的“營銷失權(quán)”與“黑盒困境”

金融行業(yè)缺的不是流量，是更多“對(duì)”的人。過去十年，品牌主習(xí)慣了在幾個(gè)主流流量平臺(tái)上投放預(yù)算，換來立即可見的增長(zhǎng)曲線。但今天，這套模式正在失效。優(yōu)質(zhì)流量越來越貴，轉(zhuǎn)化效果卻在下滑——這恐怕是當(dāng)下金融營銷人最扎心的現(xiàn)實(shí)。

媒介的碎片化讓廣告主失去對(duì)營銷的掌控權(quán)。當(dāng)用戶的注意力分散在十幾個(gè)應(yīng)用、幾十種內(nèi)容形態(tài)之間，廣告主需要同時(shí)管理大量不同平臺(tái)、不同媒介形態(tài)的觸點(diǎn)，需要遵守不同平臺(tái)各自的規(guī)則，跨平臺(tái)與消費(fèi)者進(jìn)行統(tǒng)一有效的溝通越來越難；與此同時(shí)，用戶對(duì)無關(guān)廣告的容忍度持續(xù)走低——沒有人愿意在刷視頻時(shí)被一條跟自己毫無關(guān)系的信貸廣告打斷，廣告主需要思考的是“如何在不破壞體驗(yàn)的前提下有效觸達(dá)”。

鯨鴻動(dòng)能數(shù)據(jù)科學(xué)專家在交流會(huì)上坦言：“行業(yè)里經(jīng)常聽到的聲音是，營銷成本越來越高，市場(chǎng)越來越難做，合規(guī)問題越來越復(fù)雜。”

這句話正戳中了行業(yè)的痛點(diǎn)。眾所周知，金融領(lǐng)域營銷鏈條長(zhǎng)、信任門檻高、信息安全敏感、合規(guī)要求嚴(yán)格等特性，決定了它無法簡(jiǎn)單套用過去快消或電商的“流量漏斗”模型，而是更需要“穿透表象”的能力。

以信貸行業(yè)為例，從曝光到點(diǎn)擊，從點(diǎn)擊到申請(qǐng)，從申請(qǐng)到授信，從授信到用信，每一個(gè)環(huán)節(jié)都是一道篩選門檻，中間的轉(zhuǎn)化鏈路幾乎是一個(gè)“黑盒”。泛投轉(zhuǎn)化極低，大量預(yù)算消耗在沒有需求的人身上，甚至還會(huì)因頻繁打擾而消耗用戶信任?？梢哉f，這種“廣撒網(wǎng)”式的投放，本質(zhì)上是在賭概率。

那金融機(jī)構(gòu)如何在“合規(guī)”與“效率”之間找到新的平衡點(diǎn)呢？這就需要更加精細(xì)化的用戶識(shí)別能力和更加科學(xué)的投放策略。

其中的關(guān)鍵，在于第一步：先精準(zhǔn)找到“對(duì)的人”。

數(shù)據(jù)識(shí)人：打破平面畫像，洞察未言之需

面對(duì)上述困境，鯨鴻動(dòng)能提出了解題思路：一套更精準(zhǔn)的“識(shí)人”系統(tǒng)。

所謂“識(shí)人”，究竟要識(shí)別什么樣的人？怎么去識(shí)別？核心在于數(shù)據(jù)科學(xué)。

在交流會(huì)上，鯨鴻動(dòng)能數(shù)據(jù)科學(xué)專家指出，市場(chǎng)環(huán)境越不確定，數(shù)據(jù)科學(xué)越需要為品牌找到確定性的增長(zhǎng)路徑。依托鴻蒙生態(tài)10億+終端設(shè)備的全場(chǎng)景觸達(dá)能力，鯨鴻動(dòng)能的數(shù)據(jù)科學(xué)能力正在重新定義“識(shí)人”的精度與深度。這套方法圍繞三個(gè)關(guān)鍵維度展開。

一是打破平面的數(shù)據(jù)切片，轉(zhuǎn)向立體、全景的真實(shí)洞察?；?ldquo;1+8+N”全場(chǎng)景媒介與AI能力，鯨鴻動(dòng)能數(shù)據(jù)科學(xué)在充分尊重用戶隱私的基礎(chǔ)上，致力于理解不同場(chǎng)景下的真實(shí)需求。

以手機(jī)為核心，延展至電腦、平板、智能穿戴、智慧屏等設(shè)備網(wǎng)絡(luò)，覆蓋運(yùn)動(dòng)、辦公、出行、居家、娛樂等日常生活場(chǎng)景，透過多設(shè)備協(xié)同的視角，數(shù)據(jù)科學(xué)所看到的并非孤立的應(yīng)用偏好記錄，而是用戶在不同生活場(chǎng)景間的自然切換與連貫節(jié)奏。在時(shí)間維度上，數(shù)據(jù)科學(xué)既關(guān)注短期的行為偏好變化，也尊重用戶長(zhǎng)期生活方式的自然演進(jìn)——從單身到家庭，從城市遷徙到職業(yè)轉(zhuǎn)換，從興趣迭代到消費(fèi)升級(jí)。

這種“全域畫像”旨在幫助品牌更貼近用戶的真實(shí)狀態(tài)，從而提供更合時(shí)宜的服務(wù)與溝通時(shí)機(jī)。

二是洞察“未言之需”，捕捉需求萌芽的微弱信號(hào)。用戶的需求往往不是爆發(fā)式的，而是從萌芽到觀望、再到?jīng)Q策的漸進(jìn)過程。

以信貸行業(yè)為例，用戶的決策旅程通常經(jīng)歷7天左右的考慮期，最終在48小時(shí)內(nèi)做出決策——這意味著黃金轉(zhuǎn)化窗口極為短暫。借助AI的序列化計(jì)算能力，鯨鴻動(dòng)能在紛繁復(fù)雜的日常行為中，識(shí)別出那些代表興趣萌動(dòng)的“弱信號(hào)”，不是等到用戶已經(jīng)做出明確決策（進(jìn)入48小時(shí)關(guān)鍵期）才去介入，而是在更早的“觀望期”甚至“萌芽期”，就感知到用戶可能面臨的資金周轉(zhuǎn)或生活品質(zhì)提升的潛在需求。

這種能力讓品牌能夠在用戶最需要的時(shí)候出現(xiàn)，而非在最吵鬧的時(shí)候打擾，將營銷變成一種有先見之明的服務(wù)。

除了捕捉需求信號(hào)，鯨鴻動(dòng)能還非常重視流轉(zhuǎn)分析與留存機(jī)會(huì)。用戶選擇離開時(shí)不會(huì)沒有征兆，一定是有跡象可循的。通過分析用戶為何留下、為何離開、何時(shí)將要離開，鯨鴻動(dòng)能源源不斷地為品牌提供防流失策略，在恰當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)留住用戶。

三是構(gòu)建專屬的行業(yè)“人群模型”。 每個(gè)人的需求底色都與其職業(yè)、資產(chǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)偏好密切相關(guān)。鯨鴻動(dòng)能能夠基于不同行業(yè)（如理財(cái)、保險(xiǎn)、信貸）的洞察，定制專屬人群模型。

先是分層認(rèn)知。以信貸行業(yè)為例，鯨鴻動(dòng)能通過意向模型、資質(zhì)模型、動(dòng)支模型、風(fēng)控模型四大模型，精準(zhǔn)鎖定資質(zhì)優(yōu)、大額需求的小微企業(yè)主和用款急、周轉(zhuǎn)高頻的藍(lán)領(lǐng)工薪族以及資質(zhì)穩(wěn)、活躍度低的穩(wěn)健守業(yè)主三類高價(jià)值客群，同時(shí)主動(dòng)排除資質(zhì)弱、廣撒網(wǎng)的風(fēng)險(xiǎn)客群——這既是對(duì)品牌資產(chǎn)安全的保護(hù)，也是對(duì)用戶不受過度營銷侵?jǐn)_的尊重。

然后才是共建模型。鯨鴻動(dòng)能是基于“1+1大于二”的核心理念，與金融機(jī)構(gòu)開展數(shù)據(jù)共建。光有數(shù)據(jù)不夠，還需要坐下來與金融機(jī)構(gòu)深入溝通，了解客戶需要什么、行業(yè)知識(shí)體系下什么信息更有意義。通過海量數(shù)據(jù)與行業(yè)知識(shí)的深度融合，確保算法邏輯既具備數(shù)據(jù)科學(xué)的嚴(yán)謹(jǐn)，也融合了行業(yè)知識(shí)的深度，才能進(jìn)一步找準(zhǔn)“對(duì)的人”，最終實(shí)現(xiàn)為“對(duì)的人”在“對(duì)的時(shí)機(jī)”提供“對(duì)的服務(wù)”。

鯨鴻動(dòng)能的這套數(shù)據(jù)科學(xué)“識(shí)人術(shù)”，始于洞察，落于策略，精于驗(yàn)證；始于對(duì)用戶的深度理解，終于對(duì)用戶體驗(yàn)的尊重與保護(hù)。所有數(shù)據(jù)科學(xué)工作都是在充分保障用戶隱私安全的前提下，進(jìn)行的匿名化、合規(guī)化處理。隱私安全始終是數(shù)據(jù)科學(xué)的生命線。

生態(tài)價(jià)值+體系化底座，賦能金融營銷增長(zhǎng)

除了“識(shí)人”，下一個(gè)需要解決的問題是“如何高效觸達(dá)并轉(zhuǎn)化這些人”。

鯨鴻動(dòng)能依托鴻蒙生態(tài)底座，構(gòu)建了一套以鴻蒙生態(tài)為底座，覆蓋“洞察-策略-投放-轉(zhuǎn)化-復(fù)盤”全鏈路的“主動(dòng)式營銷”體系化服務(wù)。這套服務(wù)為金融廣告主提供了從數(shù)據(jù)科學(xué)、全域分發(fā)到場(chǎng)景閉環(huán)的全面賦能，讓“找到人”到商業(yè)化落地變得可循環(huán)可持續(xù)，持續(xù)釋放增長(zhǎng)新動(dòng)能。

鯨鴻動(dòng)能金融工具行業(yè)解決方案負(fù)責(zé)人在交流會(huì)上透露，他們?cè)诮鹑谛袠I(yè)的業(yè)務(wù)過去三年強(qiáng)勁增長(zhǎng)了數(shù)倍，成為鯨鴻動(dòng)能增長(zhǎng)業(yè)務(wù)的重要支柱，這說明無論是對(duì)鯨鴻動(dòng)能還是金融機(jī)構(gòu)而言，巨大的增長(zhǎng)空間還在前方等候。為賦能金融營銷增長(zhǎng)，鯨鴻動(dòng)能為金融機(jī)構(gòu)提供了三大增長(zhǎng)引擎。

首先是鴻蒙生態(tài)構(gòu)成的高價(jià)值流量池。

作為鴻蒙生態(tài)的商業(yè)化引擎，鯨鴻動(dòng)能的定位十分清晰——它不僅是鴻蒙生態(tài)全場(chǎng)景智慧營銷平臺(tái)，更連接著超10億鴻蒙終端設(shè)備，觸達(dá)1+8+N全場(chǎng)景生態(tài)。擁有瀏覽器、天氣等多個(gè)行業(yè)領(lǐng)先的月活媒體、鏈接超10.7萬全球第三方聯(lián)盟媒體、覆蓋全球170多個(gè)國家和地區(qū)市場(chǎng)的龐大商業(yè)化底座，這是一個(gè)立體化的流量池。

根據(jù)HDC 2026披露的數(shù)據(jù)，搭載HarmonyOS 5及HarmonyOS 6的終端設(shè)備已突破6600萬臺(tái)，華為賬號(hào)月活超4.4億。除此之外，鯨鴻動(dòng)能擁有金融機(jī)構(gòu)渴望的高粘性、高頻次、高金融價(jià)值的用戶群體。以華為錢包為例，超3億用戶開通了數(shù)字卡包，月刷卡超20億次，高頻使用金融服務(wù)。

其次是數(shù)據(jù)科學(xué)底座，讓營銷從“經(jīng)驗(yàn)驅(qū)動(dòng)”走向“科學(xué)驅(qū)動(dòng)”。在本次交流會(huì)上，鯨鴻動(dòng)能發(fā)布了旨在精準(zhǔn)識(shí)別高價(jià)值用戶的“融合質(zhì)量分2.0”（鯨鴻FinScore產(chǎn)品），從數(shù)據(jù)層、特征層到模型層，構(gòu)建數(shù)域多維融合模型，精準(zhǔn)量化用戶質(zhì)量。這套解決方案通過對(duì)用戶進(jìn)行意向、資質(zhì)等多維度分層分級(jí)，為金融行業(yè)用戶確定性的數(shù)據(jù)科學(xué)底座，并在在實(shí)際業(yè)務(wù)中取得了亮眼的效果。

最后是全場(chǎng)景解決方案，這是全域增長(zhǎng)的核心引擎。

對(duì)營銷而言，場(chǎng)景的本質(zhì)不是對(duì)物理空間的占有，而是對(duì)用戶有效時(shí)間的占有。

鯨鴻動(dòng)能很好地做到了這一點(diǎn)。它圍繞種草場(chǎng)景、搜索場(chǎng)景、智能信息、出行場(chǎng)景、支付場(chǎng)景、出境場(chǎng)景等六大場(chǎng)景化解決方案和保險(xiǎn)專區(qū)、財(cái)經(jīng)頻道、還款助手和金融宮格四大私域經(jīng)營陣地，構(gòu)建了從心智影響到后鏈路轉(zhuǎn)化的完整閉環(huán)。

比如種草場(chǎng)景中，鯨鴻動(dòng)能通過HNC賬號(hào)構(gòu)建內(nèi)容運(yùn)營陣地，以保險(xiǎn)知識(shí)科普、真人案例故事等內(nèi)容形式，實(shí)現(xiàn)“潛客定向推送—核心流量品牌推廣—內(nèi)容加熱與掛件直達(dá)轉(zhuǎn)化—文章高亮詞直達(dá)落地頁”的全鏈路沁潤(rùn)。

在搜索場(chǎng)景中，超級(jí)搜索專區(qū)覆蓋全搜、負(fù)一屏、瀏覽器三大搜索入口，基于搜索詞的深度語義理解，系統(tǒng)精準(zhǔn)呈現(xiàn)匹配的金融產(chǎn)品與服務(wù)信息，助用戶瞬時(shí)觸達(dá)所需方案；當(dāng)用戶購意明確時(shí)，“搜索大卡”即時(shí)展示產(chǎn)品核心賣點(diǎn)與差異化優(yōu)勢(shì)，縮短從認(rèn)知到?jīng)Q策的路徑；點(diǎn)擊進(jìn)入“超級(jí)品牌專區(qū)”后，品牌可提供企業(yè)介紹、產(chǎn)品詳情等深度交互矩陣，形成“精準(zhǔn)觸達(dá)—競(jìng)爭(zhēng)跟隨—高效轉(zhuǎn)化”的全鏈路營銷閉環(huán)。

多元化交互體驗(yàn)方面，智能信息將傳統(tǒng)短信營銷富媒體化，支持商品促銷、紅包、優(yōu)惠券等30多種交互手段，將6步交易簡(jiǎn)化為4步完成，CTR可達(dá)5%以上，較普通短信提升10倍。

私域陣地方面，錢包保險(xiǎn)專區(qū)基于用戶洞察，智能匹配保險(xiǎn)產(chǎn)品；負(fù)一屏還款助手智能提醒還款時(shí)間；瀏覽器財(cái)經(jīng)頻道聚合資訊、行情與理財(cái)工具，打造內(nèi)容場(chǎng)；負(fù)一屏金融宮格提供金融產(chǎn)品快速入口等輕量化服務(wù) 。四大陣地形成合力，將原本“即用即走”的流量行為，沉淀為可反復(fù)觸達(dá)、可持續(xù)經(jīng)營的長(zhǎng)效資產(chǎn)。

此外，鯨鴻動(dòng)能打造了覆蓋投放全周期的多重激勵(lì)體系多重激勵(lì)政策，助力金融廣告主、客戶贏得更大的增長(zhǎng)。

金融營銷的未來，是“價(jià)值思維”基礎(chǔ)上的“確定性增長(zhǎng)”

正如閉門會(huì)上中國首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家論壇副理事長(zhǎng)劉煜輝博士所揭示的，未來整個(gè)金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展將圍繞“人群價(jià)值”、數(shù)據(jù)洞察、“精準(zhǔn)觸達(dá)”這三個(gè)焦點(diǎn)展開。

當(dāng)整個(gè)金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)從“卷規(guī)模”轉(zhuǎn)向“卷質(zhì)量”，精準(zhǔn)識(shí)別高價(jià)值用戶、高效匹配金融服務(wù)，正在成為新的競(jìng)爭(zhēng)壁壘。而金融核心資產(chǎn)也正在從“資本”轉(zhuǎn)向“數(shù)據(jù)”——誰能把用戶數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為可用洞察，誰就掌握新的競(jìng)爭(zhēng)力。

相應(yīng)的，從“流量思維”到“價(jià)值思維”的營銷變革，也同樣發(fā)生在金融行業(yè)。鯨鴻動(dòng)能的價(jià)值，不僅在于提供了一套工具或渠道，更在于構(gòu)建了一個(gè)“生態(tài)共贏”的增長(zhǎng)閉環(huán)。對(duì)開發(fā)者，它通過廣告聯(lián)盟、元服務(wù)分發(fā)等模式實(shí)現(xiàn)流量變現(xiàn)；對(duì)用戶，它帶來了更精準(zhǔn)、不打擾的服務(wù)體驗(yàn)。

盡管對(duì)于很多金融機(jī)構(gòu)而言，鴻蒙生態(tài)的規(guī)模尚且不夠大，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)談不上成熟，但加入這一生態(tài)仍然具有重要意義。它不在于獲得一個(gè)新的投放渠道，更在于獲得一條確定性增長(zhǎng)路徑。

這種確定性的來源，不是更大的流量池，而是更深的用戶理解；不是更頻繁的觸達(dá)，而是更精準(zhǔn)的識(shí)別；不是更復(fù)雜的投放技巧，而是更科學(xué)的體系化能力。而且，這是一個(gè)正在飛速壯大的流量池，和一套“可自主迭代”的增長(zhǎng)體系——從深度洞察到科學(xué)編排，從場(chǎng)景內(nèi)容到數(shù)據(jù)閉環(huán)，營銷的主動(dòng)權(quán)正在從平臺(tái)算法手中，回到品牌主自己手中。

回望HDC 2026，鴻蒙生態(tài)的商業(yè)化已進(jìn)入加速期，金融行業(yè)的“數(shù)智破局”也已然開始。鯨鴻動(dòng)能也正成為越來越多金融伙伴的選擇：找對(duì)人、投準(zhǔn)人，讓每一分營銷預(yù)算都帶來價(jià)值。